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Bankensystem-Wandel, westliche und islamische Prinzipien - Mieten und Leasing als Chance für Wirtschaft und Wachstum beginnend Mitte/Ende 2009
Verschiebung im Finanzsektor: Banken verlieren Marktanteile an Nichtbanken-Unternehmen, Vermieter, direkte Leasinggeber. Islamische Finanzprinzipien besser?(Update 20.11.08) Vor dem Hintergrund der globalen Krisensituation in Finanzwelt und Wirtschaft sowie rezessionsbedingter Konsumeinbrüche vermuten wir eine Verschiebung im Finanzsektor: Banken als Kreditgeber verlieren Marktanteile an Nichtbanken-Unternehmen als Vermieter oder direkte Leasinggeber sowie an ähnlich wirkende islamische Finanzprinzipien.
Viele Unternehmen und Behörden nutzen Leasing und Mietmodelle inzwischen als Finanzierungsmöglichkeit. „Wir haben ein riesiges Potenzial im deutschen Mittelstand" und „Wir übernehmen auch hier die Funktion einer Hausbank" so beispielsweise Daniel van Wyk, Geschäftsführer bei Leasconcept
Dieses und ähnliche Modelle sind im islamischen Bankensystem bereits etabliert (z.B. als Murabaha, Musharaka al-Mutanaqisa, EIjara wa EIqtina - hier zudem als Ideal angesehen wird Full-Reserve Banking, i.e. die Bank hält sämtliche Kundengelder vorrätig; das Gegenteil ist das im Westen übliche Fractional-Reserve Banking (Bank-Reserven nur ca. 8-10%).
Damit zu erwartender Trend für den Waren- und Dienstleistungsbedarf bei Wirtschaft und Konsumenten: Starkes Anwachsen bei Mietmodellen und Leasing aller Arten von Wirtschaftsgütern (Waren und Dienstleistungen). Für die kommenden Jahre wird man eher bereit sein, zu mieten oder zu leasen als gleich komplett zu kaufen.
Indizien für diesen Wandel sind bereits jetzt sichtbar, deutlicher werden diese ab Mitte-Ende 2009.
Dieser Wandel im (westlichen) Bankensystem dürfte somit auch Vorteile für Banken bieten, die nach dem islamischen System agieren.
Vorteil:
Wirtschaftliche und finanzielle Beweglichkeit in finanziell knappen Zeiten für Konsumenten und Unternehmen. Nach rezessionsbedingten Einbrüchen in Konsum, Handel und Produktion im Jahr 2009 bildet die Ausweitung des Leasinggeschäftes einen neuen Wachstums-Kern der zur Erholung der Wirtschaft führt.
Nachteil:
Besitzverteilung verringert sich von vielen Einzelbesitzern bei Wirtschaft und Konsumenten auf weniger Besitzer der jeweils spezialisierten Branchen
Nebeneffekt:
Leasinggeber und Vermieter übernehmen Marktbereiche der klassischen Bankhäuser; neue Arten von Finanzdienstleistung etablieren sich; Hersteller verkaufen direkt an und produzieren direkt für branchenspezialisierte Vermieter und Leasingunternehmen.
Leasingprodukte:
Herkömmlich bekannte Produkte wie Auto bis Haus sind nur ein kleiner Teil, ebenso für Leasing oder Vermietung wachsend relevant sind und werden nahezu sämtliche Bereiche des Lebensumfeldes der Konsumenten (Möbel, Kleidung, Gesundheit, Implantate, Drogen, Lebensstandard, Lebensraum, Freizeit, Elektronik, Information, Unterhaltungsmedien, Kultur, Immobilien, Software, Transportmittel und viele heute noch nicht denkbare Produkte ...) und Bereiche des wirtschaftlichen Umfeldes von Unternehmen (EDV-Hardware und -Software, Mobiliar, Immobilien, Dienstleistungen, Transportmittel, Energie, etc. ).
Viele leasing- oder vermietfähige Waren, Produkte und Dienstleistungen sind uns möglicherweise heute noch gar nicht bekannt oder wir sehen sie als noch nicht derart relevant an, wie sie es werden könnten. Dies betrifft zum Beispiel Dienstleistungen und Produkte im Gesundheits- und Wellnessbereich oder in den Bereichen Information, Lebensstandard und Zeit.
...
Weitere Quellen:
FTD, 27.10.2008: "(...) Rechen- und Speicherleistungen für die Software, (...) auch Archivierungs- und Netzleistungen können fein dosiert abgerufen werden.“ Der Anwender muss nur für das bezahlen, was er kurzfristig geordert hat. „Hohe Fixkosten der Projektierung und danach des Eigenbetriebs werden so zu variablen, verbrauchsorientierten Kosten“ (...)"
Miet-Modelle werden u.a. bei HP und T-Systems als zukunftssicher einkalkuliert. Es bleibt die Frage: Lässt sich dies auch einfach auf das Mieten von Waren übertragen?
Neue Leasingmodelle nutzen und dabei die Kasse schonen - beispielsweise mit einem Modell namens Sale-and-Leaseback. Dieses mittlerweile vielgenutzte Modell nutzte auch So das Unternehmen Asbach/Underberg: Mit dem ertragreichem Verkauf der Marke "Underberg" Liquidität gewinnen und dann die Marke einfach zurückleasen.
Leasingmodelle.pdf
Miet-Modell - Investieren auf Abruf.pdf
Islamisches Bankensystem und Prinzipien
- en.wikipedia.org/wiki/Islamic_banking
- henciclopedia.org.uy/autores/Laguiadelmundo/Usury.htm
Full-Reserve Banking:
- en.wikipedia.org/wiki/Full-reserve_banking
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